「何から投資していいか迷っている初心者の方へ 5」
2014 / 01 / 27 ( Mon )
「何から投資していいか迷っている初心者の方へ 5」

続いての投資キーワードは「積立」です。

・インデックスファンド
・長期
・分散
・積立
・ローコスト

積立投資のメリット大きく2つあります。

自動引き落としを利用して継続投資が可能

ブログを拝読頂いている方も、確実に貯金をする事を目的として

銀行預金口座を2つ等に分け、給与から天引きして貯蓄する方法を用いている方もいるのではないでしょうか。

実はこの方法 かなり貯まります。

「貯金の王道」ですね。


この天引きによる積立を投資にも用いることで、

銀行口座または証券会社の口座から毎月引き落とす貯金感覚で資産運用が可能になります。

証券会社では毎月積立で購入可能なファンドが幾つもあります。

是非気になるファンドが積立可能かを確認してみて下さい。


ドルコスト平均で購入単価を引き下げることが可能

三井住友銀行に分かりやすく紹介されていたので引用致します。

ドルコスト平均法とは、価格が変動する商品について、常に一定の金額で、定期的に購入していく方法です(投信自動積立もこの方法のひとつです)。

購入金額を一定に保つことで、

価格が低いとき購入量(口数)が増加
価格が高いとき購入量(口数)は減少


このため、価格に関係なく常に一定量(口数)を購入していくよりも、ドルコスト平均法による購入の方が、全体の平均購入単価を平準化させる効果があります。したがって、長期的な資産形成を行っていくうえで有効な方法のひとつと考えられています。

dollercostaverage.jpg


(注)ドルコスト平均法は将来の収益を約束したり、相場下落時における損失を防止するものではありません。

ドルコスト平均法は将来の相場が読めないからこそ利用する手段になります。

また、必ずドルコスト平均法が良いというわけではありませんので注意が必要です。

例えば開始してからずっと基準価格が高騰し続け、最後の最後でリーマンショックの様に下落するパターンは、平均的な購入基準価格が高くなっており最終的に評価額が下がるわけです。

逆に常に上がったり下がったりしている局面がつづくような場合は平均単価を下げることが可能です。

結局は明日上がるのか、明日下がるのかが分かる人であればこの積立&ドルコスト平均法を利用する必要はありません。

私は相場は読めないので、積立によるドルコスト平均法で買い付ける手段を使っています。
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「何から投資していいか迷っている初心者の方へ 4」
2014 / 01 / 22 ( Wed )
「何から投資していいか迷っている初心者の方へ 4」

続いての投資キーワードは「分散」です。

・インデックスファンド
・長期
・分散
・積立
・ローコスト

投資対象は一般的に株式、債券、不動産、コモディティ(金・プラチナ等)が存在します。
株式というと、トヨタの株とかシャープの株とか、個々の企業のイメージがありますね。
個別株式はハイリスク・ハイリターンに分類されると考えています。

今の時代、JALや東京電力も潰れてしまう時代です。

分散投資をしない怖さがこれで分かりますよね。

インデックスファンドは多くの企業に分散投資をするファンドです。

株式のインデックスファンド

債券のインデックスファンド

不動産のインデックスファンド


などのファンドがあります。

分散のポイントは

株式に加えて債券や不動産のファンドも購入することで

リスクの振れ幅を小さくし、バランス良く分散投資することが可能になります。


具体的な例としてeMAXISシリーズのインデックスファンドを見てみましょう。

eMAXIS 日経225インデックス
eMAXIS TOPIXインデックス
eMAXIS 国内債券インデックス
eMAXIS 国内リートインデックス
eMAXIS NYダウインデックス
eMAXIS 全世界株式インデックス
eMAXIS 先進国株式インデックス
eMAXIS 先進国債券インデックス
eMAXIS 先進国リートインデックス
eMAXIS 新興国株式インデックス
eMAXIS 新興国債券インデックス
eMAXIS 新興国リートインデックス

色々なファンドがありますので、インデックスファンドを複数組み合わせる事が可能になっています。

ちなみにリートというのは不動産投資信託のことで、不動産会社に投資するファンドです。

もし何を買ったら良く分からない方は

eMAXIS バランス(8資産均等型)

などのインデックスファンドをそれぞれ詰め合わせた幕の内弁当型のファンドが良いでしょう。

この1本で全ての資産に分散できるという優れたファンドです。


バランス型ファンドは自動的に資産のリバランスが行われますので、常にバランス良くファンドを購入することが大きなメリットです。

慣れてきたときに初めて自分の組み合わせで組み合わせると楽しいでしょう。
01 : 07 : 04 | ★★[おすすめの投資方法] | トラックバック(0) | コメント(2) | page top
「何から投資していいか迷っている初心者の方へ 3」
2014 / 01 / 20 ( Mon )
「何から投資していいか迷っている初心者の方へ 3」

続いての投資キーワードは「長期」です。


・インデックスファンド
・長期
・分散
・積立
・ローコスト


長期とは長い時間を掛けて投資をする事です。

一般的に時間を掛ければ掛けるほどリスクの振れ幅は小さくなります。

1日、1週間、1年などは一般的に短期的な投資といっても良いと思います。


長期にこだわる理由は1つ

短期的な投資は「勝てる」可能性が小さいからです。



イボットソン・アソシエイツ・ジャパン株式会社のデータから長期投資のメリットを認識しましょう。

ibottosonn.jpg

1970年1月から2007年の12月までの期間で、毎月1万円を定期預金で積立てた場合と 国内株式、国内債券、外国株式、外国債券の4資産に均等投資で積立てた場合とを比較したものです。


一目瞭然ですね。


私はこのグラフが定期預金と長期投資を比較する上で一番分かりやすく説得力のあるグラフだと思っています。

4資産に均等投資は過去の歴史上、1年や数年の単位では下がることはあっても

長期的(5年や10年や30年)で見ると、ずっと右肩上がりなのです。

つまり短期的な投資はハイリスク・ハイリターンに繋がる可能性があるのです。

長期は100%リターンが得られる事を保証するキーワードではありませんが、


長期投資は資産運用を限りなく成功に導くポイントであることは歴史が証明しています。

素人でもプロでも短期的な時間の相場を読める人はほぼいません。

分からないから時間をかけてゆっくりとリターンを得る方が「勝てる」投資になる可能性が高いのです。

少なくとも30年ほどの投資を行って、年金に頼ることの無い資産運用を実践し

老後にしっかりと備えたいと思っています。
22 : 20 : 33 | ★★[おすすめの投資方法] | トラックバック(0) | コメント(2) | page top
「何から投資していいか迷っている初心者の方へ2」
2014 / 01 / 19 ( Sun )
「何から投資していいか迷っている初心者の方へ2」

前回5点を満たしたファンドを購入して下さい。

とお伝えしましたが、理由がありますのでご説明します。

・インデックスファンド
・長期
・分散
・積立
・ローコスト


今回は「インデックスファンド」についてご説明します。

実はファンドには大きく2つのタイプがあります。

「アクティブファンド」と「インデックスファンド」です。

では早速この2つを理解しましょう。

「アクティブファンド」

市場や投資銘柄に対するさまざまな調査結果や予測を基にして、市場の平均的な収益率を上回る運用成果をあげようとするものです。

つまり市場平均を上回る運用成果を上げようとするため、メリットとしては大きなリターン(配当など)を得られる可能性があるファンドのタイプになります。

おぉ~ これ良いじゃないですか!

と思う方も多いと思います。なにせ平均以上を狙うのですから。

ただ、よーく考えてみて下さい。

大きなリターンを狙いに行くということは、損失も大きくなる可能性を秘めています。

ハイリスクハイリターンのファンドが多いのがアクティブファンドの特徴です。


ギャンブルが大好きな方はアクティブファンドを好むでしょう。笑

つづいてインデックスファンド」です。

投資対象の値動きに連動することを目指す投資信託のことです。

例えば、日経平均株価(日経225)やTOPIX(東証株価指数)といった株価指数(インデックス)がありますが、そのようなインデックスに連動したファンドです。

もっと分かりやすく説明します。

アクティブファンドは、例えば上場企業の中から10社を厳選して投資したりするのですが
インデックスファンドはどの株価が上がるか下がるか分からないので、いっそのこと上場企業の全ての株を買っちゃいましょう。というファンドです。

すると、先ほどのアクティブファンドはハイリスクハイリターンの商品であることの意味に気づきます。

厳選した10社の株価があがればググッと成績は良くなりますが、下がるときにググッと下がります。この10社のみに依存するからです。

一方インデックスファンドは全ての企業の株を購入するので、上がるときは少し上がりますが、下がるときも少しか下がらない。といった動きになります。

まとめると

インデックスファンドは

リターンはほどほどで良いから、出来るだけ損したくない。私はビビりだ。

という方に向いているファンドになります。



アクティブファンドを否定するつもりはありません。

インデックスファンドに慣れると、アクティブファンドが欲しくなる日が必ず来るからです。

それにアクティブファンドの方がジェットコースター面白い。はず。笑

基本的な投資はインデックスファンドで開始をして、1年ほど試した後に少しアクティブファンドを加えていく事も良いでしょう。


手数料もアクティブファンドよりも低いファンドが一般的です。

手数料は必ず購入手数料が0(ノーロードといいます)

信託報酬(ファンド保有中に発生する手数料)は1%以下

のファンドを必ず選択して下さい。


それ以上の手数料を徴収するインデックスファンドは、メリットが殆どありませんのでお勧めしません。

インデックスファンドは元本保証も無いので損失の可能性があります。

貯めておくお金と増やすお金を分けて、余裕資金で資産運用をしましょう!

インデックスファンド ノーロード の2つのキーワードで検索すると

優良のファンドを見つけることが出来ると思います。


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22 : 58 : 03 | ★★[おすすめの投資方法] | トラックバック(0) | コメント(2) | page top
「何から投資していいか迷っている初心者の方へ」
2014 / 01 / 18 ( Sat )
「何から投資していいか迷っている初心者の方へ」

投資を未経験の方が思うこと

何から始めたら良いのか?

結局何買えば良いのか?

大損はしたくない。


実際私も最初はそう思いました。

本も読みましたしセミナーも行きました。

とにかく投資をやってみたいのであれば、次の方法で基本を押さえた投資が可能です。

もちろん投資なので評価額が上がることもあれば下がることもあるので

一気に大金を投入しないで積立で少しづつ始めることだけは忘れないで下さい。


では投資をするために何をしなければならないか、早速やってみましょう。

「ネット証券会社で口座開設」

まず最初にしなければならいことは

ネット証券会社で口座開設をします。

銀行に口座開設をするのと同様に簡単にできますので安心して下さい。

SBI証券、マネックス証券、楽天証券、カブドットコム証券などなど大手であればどこでも良いです。

ネット証券は手数料が安くスピーディーに投資をすることが可能です。

銀行の窓口や証券会社の窓口は対応が遅く手数料なども高いのでお勧めしません。

ただし証券会社によって取り扱うファンドが多少異なりますので、証券会社の口座開設前に購入したいファンドが決まっているようであれば、開設予定の証券会社がそのファンドを取り扱いをしているか確認しましょう。

特に決まっていないようであれば、先ほどの4社はどれでも大差はありません。

使いやすそうなところで大丈夫です。

「投資の基本5点を知る」

以下の5点を満たせばしっかりとした投資が可能です。

・インデックスファンド (日経225やTOPIXやダウの指数に連動したファンド)
・長期 (まずは3年から5年を目指しましょう0
・分散 (株式・債券など)
・積立 (毎月口座から自動的に引き落としが可能なファンド)
・ローコスト(購入手数料0 信託報酬1%以下)


どれか1点でも欠けると、ダメです。

全部満たすファンドを買いましょう。

じゃあ何を買いましょうか。

「どのファンドを購入するのか」

先ほどの5点を満たすファンドは実はありそうで多くありませんが

おすすめの商品は以下です。

三井住友トラスト・アセットマネジメントのSMTインデックスシリーズ。
http://www.smtam.jp/special/smt_index/

この2パターンで全世界の株式に分散投資が可能です。

SMT グローバル株式インデックス・オープン
SMT TOPIXインデックス・オープン

リスクを抑えたい方は上記に加えてこの債券に投資するファンドも2つも加えます。

SMT 国内債券インデックス・オープン
SMT グローバル債券インデックス・オープン

株式と債券を組み合わせることで、バランスの取れた分散投資が行えます。

配分はそれぞれ5,000円づつでも、10,000円づつでも構いません。

十分基本を押さえた素晴らしい投資生活が可能です。

他にもおすすめのファンドがあります。

eMAXIS(イーマクシス)
http://emaxis.muam.jp/index.html

三菱UFJ投信がネット投資家のみなさまにお届けするインデックスファンド・シリーズです。

先ほどのSMTシリーズと同様に幾つか組み合わせても良いですが
1本で様々な分散投資をしたいなら、これだけ買って下さい。

eMAXIS バランス(8資産均等型)

このファンドは
日本を含む世界各国の株式、公社債および不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果をめざします。

最後にご紹介するのは、直販ファンドです。

通常はファンドの販売会社と運用会社が異なりますので、実際に投資家から収集したお金を誰がどのように運用しているのか分かりません。

つまり投資家からすると誰が自分お金を運用しているのか分からないため、実感しないのです。

ですが直販ファンドは販売会社と運用会社が一緒の為、誰が運用しているのか顔が見えることが特徴です。

お客様と対面で情報交換することが出来ることが一番の特徴だと思います。


特におすすめはセゾン投信の

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
http://www.saison-am.co.jp/

バンガードの8本のインデックスファンドに投資することで世界30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に分散投資できます。販売手数料無料。同種のバランスファンドでは最低水準の信託報酬を実現。

繰り返しになりますが、仮に手元に100万円があっても、一気に投入する事はおすすめしません。毎月積み立てて投資しましょう。

毎月3万円を貯金している方なら、次からは

貯金15,000円
投資15,000円

に分けて、数ヶ月に一度評価を確認してみて下さい。

上がってても、下がってても、放置しておいても良いです。

売りたくなったら売って下さい。

でも、時間を掛けることでリスクも小さくなりますので

投資は5年から10年間またはそれ以上やると面白い結果になってくると思います。

ご紹介させて頂いたファンドは私も購入しております。

本当はファンドの内容を理解してから投資することをお勧めしますが

今回ご紹介したファンドはどれも素晴らしいファンドです。

とにかく早くやってみたい方は、まずはやってみることも大事ですよ!

本ブログに記載されている情報からあなたの損失あった場合でも著者にて責任を負えませんのであしからず。

あせらず、ゆっくり、ちゃくじつに まったりと資産運用することをお勧めします。

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「インデックス投資ナイトはマニアックかつ笑えるイベントだった」
2014 / 01 / 17 ( Fri )
「インデックス投資ナイトはマニアックかつ笑えるイベントだった」

以前から参加してみたかった「インデックス投資ナイト」へ初参加しました。

場所は新宿歌舞伎町にある「新宿FACE」

会場に入るとかなりの観客数が入場できる箱であり、本当に埋まるのだろうかと思いましたが、始まる頃にはほぼ満員状態となっていました。

個人投資家の初参加率が70%前後?との事で投資家が増えてきたのだなと思います。

実際のイベントは3部で構成されていました。

第1部「I-1グランプリ2014 1.11新宿大決戦」

「市場には投資家の多様性が必要だ」タカちゃん
「私の資産運用」マスクマン@新宿
「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2013 今回はどうだった?」イーノジュンイチ
「インデックス投資賛歌」吊られた男
「リーマンショックを乗り越えた凍死家として」個人凍死家テリー

主にブロガーや個人投資家が5分ほどでプレゼンテーションを実施します。

特に「リーマンショックを乗り越えた凍死家として」個人凍死家テリーさんのプレゼンテーションは投資で凍死した自虐ネタで会場を笑いの空気で包むことで和やかなプレゼンテーションになりました。
数々の失敗を得て現在の成功があるという
ある意味では真似をしてはいけない投資を実践した方であり、非常に勉強になりました。

第2部「NISAメッタ斬り!
島田知保
イボットソン・アソシエイツ・ジャパン㈱ 月刊「投資信託事情」発行人・編集長 投資信託検索サイト「投信まとなび」(http://www.matonavi.jp/ )のコンテンツ編集長。

竹川美奈子
LIFE MAP,LLC代表/ファイナンシャル・ジャーナリスト。

2014年から始まったNISAの制度について基礎から活用方法までを解説。
5年の有期ではなく恒久にするべきだとのアンケート結果がありました。
是非もっともっと良くなって欲しい制度ですね。


第3部「新時代のインデックスvsアクティブ最終決戦」

一番盛り上がったのは第3部。

平山 賢一 アクティブ派
藤野英人  アクティブ派
今井 幸英 インデックス派
山崎元   インデックス派
カンチュンド 司会
敬称略

インデックスが良いのか?アクティブが良いのか?

この尽きない課題をガチンコで勝負しましょうというネタ。


カンチュンドさんの司会がとても上手であり、聞いている側も非常に時間の経ち方が速かったと感じました。

アクティブはロマンがある、いや宗教だ!
インデックスはつまらない、ロマンがない。


など言いたい放題の内容に会場には笑いが包まれました。

私としては、どちらかを買うのではなく、どちらとも買う。つまり

「インデックスもアクティブも投資対象とする」

が分散投資という観点でも良いのではないかと思っています。


ただし、アクティブファンドは一般的に信託報酬などの手数料が高いことや

ファンドとして短命なファンドが多いので、まずはインデックスファンドで2,3年経験を積んだ後に、少しづつスパイスを加えるという意味で購入することを検討しても良いと思っています。

インデックス投資ナイトなのに、チケット代が3,000円と若干高い気もしますので

入場料のコストも是非抑えて欲しいという意見を述べておきたいと思います。笑


ともかく、マニアックでしたが面白いイベントであることは間違いありません。


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「年初は福袋で福を買う」
2014 / 01 / 02 ( Thu )
「年初は福袋で福を買う」

あけましておめでとうございます。
本年もよろしくお願い申し上げます。

朝から近所の駅へ「福袋」をゲットしに行って参りました!
今年は戦利品が多く良いスタートになりました。

福袋購入で気をつける点は1つ。

「迷ったら買わないこと」

後々後悔する可能性が高いですので、迷ったら購入は避けた方が良いですね。

では戦利品を紹介です。

・サンマルクカフェ
 チョコクロワッサン5個とコーヒーチケット5枚
 毎年購入するのですが、これで1000円はとてもお得です!

 2セットも購入してしまいました。
2014sanmaruku.jpg


・オリヒカ
 メンズ形態安定ワイシャツが5枚入っております。
 ワイシャツ5枚 5000円
 靴下10足 1000円

 デザインもよく普段着で着れられるシャツもあり、こちらもかなりお得でした!
orihika2014.jpg


・アオキ
 ネクタイ5つ 3000円
 ネクタイは消耗品ですし貴重です。
 デザインも悪くない。ゲットです!
2014nekutai.jpg


・お菓子のまちおか
 毎年楽しみにしているおかしのまちおか福袋。1000円
 値段以上の品が色々と入っておりまして、特にファミリーにとっては子供が喜ぶ品が入っております。
 参考
 http://sherinyan.at.webry.info/201401/article_3.html

 合計12,000円を消費しましたが、どれもお得な商品ばかりでした!
 私はブランド品には興味ありませんので、混雑とは無縁です。
 年初から幸せな気持ちになりモチベーションもあがります。


 皆様も良い福袋に巡り逢えますように!
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